很多人觉得，公积金是自己的钱，取出来用有什么问题？这种想法，恰恰是很多当事人和家属判断失误的起点。当套取动作涉及到虚构债务、虚假诉讼，行为的性质就彻底变了，从取自己的钱，变成了涉嫌刑事犯罪。
我第一次跟这类案件的当事人沟通时，他们最常说的话是：“我就是想用一下自己的钱，怎么还犯罪了？”说实话，这个认知落差很大，需要我花不少时间才能讲清楚。今天，我想把套取公积金案件的几个关键判断标准，一次说清楚。
当前主流的套取犯罪手法，是虚假诉讼。整体流程并不复杂，但背后涉及的系统性操作，很容易被低估。
简单来说，中介伪造与当事人的债务债权关系，然后由中介出面，把当事人告上法庭。通过法院的执行程序，将当事人账户里的公积金执行到中介手中。之后，中介扣除自己的利润，把剩余的钱支付给当事人。
从法律上看，这套程序从头到尾都是假的。伪造的债务关系、虚构的诉讼事实、虚假的调解或判决，整个链条构成了典型的虚假诉讼。因此，以虚假诉讼罪定罪，在司法实践中几乎没有争议。很多当事人以为这只是“走个流程”，没想到整个流程本身就是犯罪的构成部分。
一旦当事人涉嫌这类罪名，我们最关注的是两个基本要素：一是涉案金额，二是当事人的角色。
金额方面，10万元是一个非常重要的分水岭。根据相关司法解释和实践经验，如果套取金额在10万元以下，且当事人是初犯，同时能够积极退赃、退赔，并自愿认罪认罚，那么可以被认定为犯罪情节轻微。在这种情况下，当事人争取不起诉或者免于刑事处罚的可能性是比较大的。
但如果涉案金额超过10万元，情况就复杂多了。获得不起诉或免刑的机会会明显降低，案件往往会进入审判阶段，法定刑期也会进入更高的量刑区间。
所以，我经常跟当事人说，不要觉得自己只是“试了一下”，金额的数字直接决定了案件的性质和走向。
除了金额，当事人的身份角色同样关键。
对于普通的当事人，也就是通常说的“客户”，他们往往是单次套取，主观恶意相对较小。只要金额不大，态度好，配合退赔，争取不起诉是有路径的。
但中介的情况完全不同。中介可能同时服务多个客户，涉及多笔或多次套取公积金的行为，甚至指导他人进行此类操作。虽然中介可能只收取了部分费用，但累计的套取金额会作为量刑依据。这种累积效应，会让中介的涉案金额迅速增大，案件的复杂程度也远远高于单个当事人。
针对中介的案件，辩护的难点在于：第一，需要结合卷宗和证据，评估是否有争取不起诉的可能性。第二，中介的涉案金额如果较高，能否争取到三年以下的刑期，甚至争取缓刑？第三，不同地区的缓刑标准差异很大，这就需要律师深入研究当地的具体案例和司法惯例。
我曾经接触过一个外省某市的案子，中介协助套取的总金额让我印象很深。当时我的第一反应是，这个案子完全超出了普通当事人“救急用”的范畴。在司法实务中，中介面临的处罚风险往往比客户高得多，这不仅是因为金额累积，更因为中介的行为具有明显的组织性和营利性。
说回正经的，套取公积金案件虽然一般不属于重罪，但因为涉及住房公积金的专项管理，案件在辩护中存在两个主要难点。首先，是否有争取不起诉的可能性，取决于当事人是否符合条件。其次，如果是中介，是否有资格争取缓刑及三年以下的刑期，这需要结合具体案情来综合判断。
刑事案件最怕的不是案情复杂，而是在不了解规则的情况下走错了第一步。如果你现在拿不准自己或家人的情况属于什么程度，可以先把具体金额和角色告诉我，我帮你看看，当前最需要做的事情是什么。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
