本文基于2026年最新司法实践与办案经验。
很多做助贷的朋友直到被带走那一刻都没弄明白，自己明明只是撮合信息，怎么就成了贷款诈骗罪的共犯。从法律上讲，区分正常中介服务与共同骗贷，核心要看三样东西：你是否明知材料虚假、是否参与造假包装、是否从中获取了服务费以外的不正当利益。最近我们团队刚好在外省某市处理了一起类似案件，一位贷款中介因为帮客户微调了银行流水数字，差点被认定为共同犯罪，最终通过对聊天记录、合同约定和收费模式的梳理，才把责任边界说清楚。
客户骗贷案发后，信贷员和中介往往是第一批被调查的对象。我们团队介入这类案件的第一步，不是急着去见当事人，而是先把所有业务记录摊在白板上，模拟办案人员的审查逻辑。通常，他们查的第一个点就是风险提示有没有做过。如果在聊天记录或签约过程中，从未告知客户提供虚假材料的法律后果，这个沉默本身就可能被解读为一种放任。第二个是材料有没有被动手脚，即便不是你亲自改的，只要系统里上传的东西和客户原始提交的不一致，而你又无法解释，就容易把自己搭进去。第三个是沟通渠道正不正规，用私人微信、语音电话沟通关键审批事项，没有留痕，事后就说不清。这些细节在侦查阶段会被反复核对，我们一般会提醒当事人，在配合调查时，把体现合规操作的企业微信记录、审批系统截图、风险告知书这些证据整理好，而不是凭记忆去解释。
很多人担心自己会不会被认定为共犯，其实最危险的不是业务本身的瑕疵，而是钱的问题。如果客户私下给了好处费，或者中介拿到了明显超出正常服务费比例的返点，甚至在审批前后双方账户有异常转账，这些资金流动会被直接关联到“明知材料有问题仍故意配合”的推定上。我们团队在分析这类案件时，会专门把收费流水和合同约定做时间轴比对，看每一笔费用的发生时间、金额和名目是否合理。如果合同白纸黑字写的是固定比例撮合费，实际也仅提供了信息对接，没有碰过审批材料，没有承诺包过，那就比较容易划分责任。反过来，如果服务费变成了贷款金额的提成，而且是在放款后才收取，那就可能被认定为对骗贷结果的直接获利，解释起来难度会大很多。
案件进入初查阶段时，当事人的第一反应往往决定了后续走向。我印象很深，去年有位当事人半夜接到经侦电话，当时就慌了，连夜把和客户的聊天记录全删了，还和同事串通说辞，结果反而被认定有毁灭证据的嫌疑。遇到这种情况，千万不要删除任何记录，不要补签材料，也別急着找人统一口径。正确的做法是把从最初的客户咨询到贷后管理的全链条证据原原本本地保留好：聊天记录、邮件往来、系统上传的原始文件截图、风险提示单、服务合同、收费凭证，包括你能证明自己曾对异常材料提出过质疑的记录。这些材料的完整程度，常常决定了能否在侦查阶段争取到取保候审，也直接影响到检察院会不会起诉。关于取保候审的具体条件，不同类型的案件标准也不一样，但就贷款诈骗这类经济犯罪而言，如果能证明自己在其中仅起辅助性、服务性作用且无获利合意，强制措施变更为非羁押状态是完全有可能的。
刑事案件的黄金辩护期非常短暂，尤其是在杭州。如果你或你的同事正在拱墅、西湖或滨江区遇到了因助贷业务引发的调查，不确定自己的行为到底算不算犯罪，可以把情况告诉我。作为一名专注杭州本地刑事案件十八年的律师，我能帮你判断当前最有利的选择，一起把风险控制到最小。毕竟，没看过案卷和全案证据之前，任何人都没法给出准确判断，但至少我们可以先把该固定的东西固定下来，把该澄清的边界说清楚。
先别慌，立即联系律师了解案情。律师可以会见当事人，弄清他被调查的具体行为，判断是否有取保可能，同时提醒不要随意删除记录或串供。
关键在于合同约定、收费模式和工作留痕。保留好固定费率合同、风险告知书、原始沟通记录和未修改材料的截图，用证据链证明你仅提供信息撮合。
如果能证明主观上不明知骗贷，客观上未参与造假且未获取非法利益，在审查起诉阶段就有可能争取不起诉。证据是否扎实是决定性因素。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
