最近，很多从事金融信息咨询、助贷、债务催收的朋友来找我咨询，第一句话往往都是：“叶律师，我的业务怎么才能合规？”说实话，看到公安部与国家金融监管总局联合部署新一轮打击行动的消息后，我心里也紧了一下。这次的风向，和以往有些不同。
很多从业者还停留在过去的认知里，觉得自己的业务模式顶多算是“打擦边球”，即便不合规，也不至于涉及刑事犯罪。这种想法，在当前的环境下非常危险。官方这次的措辞非常严厉，目标直指金融领域的“黑灰产”，要“最大限度铲除滋生土壤”。这意味着，打击的范围和深度都在扩大。
过去可能只是针对极端暴力催收或纯粹诈骗，现在，整个业务链条上的环节，比如大家熟悉的AB贷（即帮助资质不足的人包装材料、寻找“炮灰”贷款人）、过桥资金拆借中的套路、甚至是不当的信息咨询服务，都可能被纳入审视范围。一个很明显的信号是，一些曾经被认为是“行业龙头”的平台，已经被彻底查处。这传递的信息很清楚：不再有“大而不能倒”的侥幸，标准在收紧，红线在抬高。
这也是为什么，当有朋友提出让我为某些助贷或催收公司做“合规改造”时，我通常会非常谨慎，甚至拒绝。问题核心在于，不少这类业务的盈利模式，本身就建立在游走于法律灰色地带的基础上。换句话说，如果完全、彻底地合规，很多业务根本就无法开展，或者失去了盈利空间。
这就陷入了一个恶性循环：明知有问题，但为了生存和利润，只能硬着头皮做下去，同时安慰自己“大家都是这么做的”、“还没轮到我这”。但现在的关键是，轮到谁的“时间表”已经不由自己掌握了。全国范围内正在征集犯罪线索，这意味着，即便是你已经停止的业务，只要是过去存在过违法线索，都可能因为被举报或被大数据筛查而重新引爆风险。这就像以为关上门就听不见雷声，但其实闪电已经划过了天空。
如果你或你的家人朋友正身处这个行业，无论是管理层还是普通业务员，当下最要紧的不是焦虑，而是做一次清晰的“刑事风险体检”。这不是普通的合规咨询，而是由专业刑事律师，从公安、检察院的视角，对你的业务模式、过往操作、合同文本、资金流水进行的一次全面诊断。
目的是弄清楚两个问题：第一，根据现有的证据材料，你的行为在法律上到底如何定性？是纯粹的民事纠纷，行政违规，还是已经触及了非法经营、诈骗、催收非法债务等刑事犯罪的边？第二，如果存在风险，有哪些事实情节是对你有利的？如何通过固定证据、厘清责任、主动说明情况等方式，将可能的后果降到最低？刑事辩护中，很多时候“大事化小”的机会窗口，就存在于案发前的主动应对与准备之中。
刑事案件最怕的，不是案情复杂，而是在风险来临前毫无知觉，在问题出现后慌乱失措。从线索排查到立案侦查，时间可能比你想象得更短。如果你对自己的业务性质感到不确定，或者已经听到一些风声，我的建议是，不要再观望。你可以先把基本情况告诉我，我从刑事律师的角度帮你做个初步分析，弄清楚当前最要紧的一步是什么。
说到底，在风暴来临前检查屋顶的牢固程度，总比在雨中修补漏洞要明智得多。法律给予从宽处理的机会，往往更青睐那些提前准备、主动面对的人。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
