刚结束一次看守所会见，从里面走出来，午后的阳光有些晃眼。我脑海里还回响着当事人的讲述，又是一个因为“包装流水”被卷入刑事案件的朋友。几乎每隔一段时间，我或团队的律师就会遇到类似的咨询或委托。当事人最初的目的都很单纯：公司需要资金周转，想从银行贷笔款。
为了方便，就叫这位朋友张先生吧。他的公司经营需要一笔不小的数目来周转，但向银行申请贷款时，被告知股东的银行流水“不够看”，资信评分上不去。这时候，有“熟人”介绍了所谓的“财务公司”，声称可以帮忙“包装流水”，提高贷款成功率。操作听起来很简单：按照对方的指令，用个人银行卡或对公账户进行指定收款和付款，走几轮账，流水额就“漂亮”了。
张先生照做了。一段时间后，他的银行卡突然被冻结。一查，被外省好几个地方的公安机关给冻结了。他慌了，赶紧找中间人和“财务公司”处理。对方让他去公安机关解释，说这是正常的生意往来款项，同时出面筹钱，把收到的那些来路不明的钱款挨个退还给所谓的“被害人”。他照办了，几个地方公安机关也没再追究。他以为，这事就算翻篇了。
问题就出在这个“以为”上。又过了几个月，杭州的警察上门了。一查才发现，还有一个地方的“赃款”没有退干净，“财务公司”当初处理得并不彻底。这下麻烦大了。一旦被刑事拘留，送进了看守所，即便你事后能解释得清清楚楚，口供做得完美，聊天记录也能证明你确实是为了办贷款，确实不知道那是赃款，按照办案程序，通常也要在里面待上三十天才能出来。这三十天，对个人、对家庭、对公司都是巨大的煎熬。
说到这里，很多当事人会问，叶律师，我确实不知道那是诈骗来的钱，我只是想办贷款，这也有罪吗？
这就涉及到刑法里一个非常关键的概念：主观“明知”。司法机关认定你是否构成帮助信息网络犯罪活动罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪，核心之一就是看你是否“明知”自己在为犯罪提供帮助。你说你“不知情”，空口无凭，需要证据来支撑。这证据分两部分：一是你在公安机关所做的口供，二是你手里掌握的客观证据。
口供极其重要，它直接反映了你在事发时的认知状态。很多人在第一次做笔录时，因为紧张或表述不清，反而让办案人员产生了“你知情”的怀疑。但口供也有其局限性，它是主观的、可变的。因此，更坚实的是客观证据。比如，你与“财务公司”或中间人全部的聊天记录，清晰地记载了你们是为了“包装贷款流水”而进行走账；比如，你公司确实在申请贷款的证明文件；再比如，走账的金额、频率与所谓的“手续费”比例，是否明显不合常理。这些客观证据，是筑起“不知情”防线的砖石。
那如果像张先生一样，已经不幸被刑事拘留了，该怎么办？时间非常关键。刑事拘留后的这段时间，是申请变更强制措施，比如争取取保候审的黄金窗口期。
这时候，家属需要做的，是尽快委托专业的刑事律师介入。律师的首要工作是第一时间进行会见，了解详细的案情，稳定当事人的情绪，并就从法律上如何构建“不明知”的辩护观点进行沟通和辅导。更重要的是，律师需要根据了解到的情况，指导家属全力搜集整理所有能证明“办贷款”目的的客观证据。然后，向办案机关提交一份有理有据、证据扎实的取保候审申请或法律意见书，向检察官清晰地阐明当事人的行为性质，争取在侦查阶段就化解刑事风险。
说白了，这类案件的辩护核心，就是全力证明当事人的行为目的与犯罪意图之间的“错位”。办案人员看惯了真正的犯罪，当你把一套完整的、合乎逻辑的、有证据支持的“办贷款”故事线清晰地呈现出来时，他们是能够听进去并予以审慎考虑的。
最后，还是那句老生常谈，但不得不反复强调的话：涉及银行卡、账户的所谓“走账”、“刷流水”行为，无论对方描绘得多么美好、理由多么正当，务必保持最高警惕。银行的贷款审核有它的规则，试图用这种游走在法律灰色地带甚至明显违法边缘的方式去“规避”，最终付出的代价，可能远超你的想象。缺钱的压力很大，但因此卷入刑事诉讼，那将是另一场更艰难的跋涉。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
