昨晚整理案卷时，我又翻到一份材料，当事人张先生坐在我对面，手里攥着一沓皱巴巴的合同和聊天记录，反复问我同一个问题：“叶律师，这明明就是骗，为什么就立不了案？”他的困惑，我几乎每周都能听到。很多人以为，只要自己被骗了，事实清楚，公安机关就应该马上立案抓人。但现实往往复杂得多，尤其是在一些精心设计的“熟人”骗局里，证据的缺失常常成为立案路上最大的绊脚石。
张先生的情况很有代表性。他的朋友以参加钓鱼比赛资金短缺为由，请他做“紧急联系人”帮忙贷款。朋友、中介轮番上阵，说只是“套用一下征信加分”，钱款打到张先生卡里“过渡一下”再转出就好。整个过程听起来合情合理，充满了朋友间的信任和“江湖救急”的义气。很多当事人就是这样，在人情和轻信中，草草签下了自己都没看清的合同。等到银行催款电话打来，才发现自己成了白纸黑字上的“主贷人”。
这其实就是典型的“AB贷”骗局。A（实际用款人）因征信问题无法贷款，便拉来信用良好的B（像张先生这样的“朋友”）作为贷款主体。中介利用信息差和话术，让B误以为自己只是担保或辅助角色。一旦款贷下来，A拿钱消失，所有的还款责任就全部落在了B身上。从法律角度看，B签署贷款合同的那一刻起，就与金融机构建立了借贷关系，需要独立承担还款义务。至于B和A之间是借款还是被骗，那是另一层法律关系，需要另案处理。这个认知上的错位，是很多悲剧的开始。
当张先生意识到被骗，想去控告朋友诈骗时，却接连碰壁。公安机关认为不属于管辖范围，法院也表示不符合受理条件。问题出在哪里？核心就在于证据链的断裂。
诈骗罪的成立，核心在于行为人“以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相”。张先生需要证明的关键点是：朋友从头到尾都在说谎——没有真实的鱼塘、没有所谓的钓鱼比赛、借款用途是虚构的。但他手头的证据呢？有朋友事后补的欠条、有房屋抵押合同（但没登记）、有转账记录和催款的聊天记录。这些证据，恰恰只能证明他们之间存在民间借贷关系，甚至因为欠条和抵押合同的存在，反而强化了“借款”的性质。至于最关键的“虚构事实”证据——证明鱼塘和比赛是子虚乌有的官方文件、中介承认骗贷的证言——他几乎都没有。那个知情的司机，其证言也只能证明贷款过程，无法证明朋友最初的借款理由就是骗局。证据链在这里出现了致命的缺口：你无法用借贷关系的证据，去证明一个诈骗犯罪的事实。
面对这种立案困境，当事人往往感到绝望。但法律途径并非只有刑事控告这一条路。在刑事立案条件暂不成熟时，果断提起民事诉讼，往往是更务实的选择。
就像在分析张先生的案子时，我建议他，可以考虑联合其他有相似遭遇的受害人。如果其他受害人手中，有能证明对方虚构“钓鱼比赛”项目进行借款的证据，那么将这些材料整合起来，力量就会大不一样。民事诉讼的证明标准是“高度盖然性”，比刑事案件的“排除合理怀疑”要低。通过法院的审理、调查取证，有时反而能查清在刑事报案阶段难以查实的事实。一旦在民事诉讼中，发现了对方确实存在虚构事实、骗取钱财的确凿证据，这个案件就有了转化为刑事案件的可能，法院可以将犯罪线索移送公安机关处理。
这条路可能更漫长，但它提供了一个让事实浮出水面的程序通道。很多时候，与其在“立不立案”的焦虑中等待，不如主动通过诉讼，去固定证据、厘清关系，为后续的一切可能性打下基础。
说到底，预防永远胜于补救。面对朋友突如其来的“借贷”请求，尤其是涉及需要你出面贷款、担保的情况，务必保持警惕。任何合同，签下名字前，一定要看清自己承担的是什么责任。别让所谓的“义气”，模糊了法律的边界。如果已经陷入纠纷，不要只凭感觉认为“这是诈骗”，就一头扎进刑事控告里。冷静下来，找专业律师帮你梳理一遍手头所有的材料，看看证据到底指向哪里，是民事纠纷，还是确有刑事犯罪的可能。找准方向，才能走对路。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
