最近在处理一起咨询时，我注意到一个普遍存在的焦虑。当事人说，自己当时已经身无分文、甚至被列为失信被执行人了，却跟别人说自己有房有车、有还款能力，借了钱。钱到手后，一部分确实拿去做了所谓的投资，但另一部分——用他自己的话来说——“在酒吧一个月能花上不小的一笔”。
他问我最担心的一句话：叶律师，我这算不算诈骗？
这其实触及了很多借贷类案件的核心争议点：借钱时虚构了还款能力，钱到手后又用于高消费，这到底能不能认定为诈骗罪？
很多当事人和家属看到“虚构还款能力”这几个字，第一反应就是完了，这肯定构成诈骗了。但法律上的判断，比这复杂得多。
诈骗罪的核心，不在于你借钱的时候说了什么假话，而在于你有没有“非法占有”这笔钱的主观故意。
怎么判断你当时是不是想赖账不还？司法机关通常会看一个非常关键的事实：这笔钱最终去了哪里。
我一直在强调一个观念：同样是“还不上钱”，性质可能完全不同。如果钱确实用于合法的生产经营，只是经营失败导致无法归还，这不叫诈骗，这叫民事纠纷。但如果钱到手后，直接用于赌博、挥霍性消费，或者转移藏匿，那就会被推断为从一开始就没有打算还——这就是“非法占有目的”最直接的证据。
在这个案子里，当事人把钱要回来之后，没有继续用于维系所谓的“放贷生意”，而是拿去还债、高消费了。一个月在酒吧就能花掉一笔不小的数目。这个行为，在法律上的风险是真实存在的。因为它切断了一个最重要的支撑点：你拿什么来证明你当时是真心想还钱的？
这个案子之所以还没有被立案，根据当事人自己的说法，是因为警方确实查到了他拿钱去放贷的事实。但这个事实，恰恰成了问题的关键。
你看这个行为链条：当事人先虚构还款能力借到钱 → 把钱拿去放贷 → 放贷的资金收回来后 → 没有拿去继续经营或还债 → 而是花在了高消费和还别的旧债上。
这就形成了一个非常危险的证据逻辑：你既然有能力收回放贷的钱，说明你并不是完全没有执行能力。但你收回之后的选择不是履行还款义务，而是自己把它消费掉。
这种情况下，检察机关如果要推定你具有“非法占有目的”，逻辑上是成立的。特别是当你的总负债已经高达一个相当可观的金额，而你没有任何稳定的收入来源时，这个推定的可能性会进一步增加。
当然，这不意味着案件就一定会被起诉。但需要提醒当事人注意的是：不要因为案件暂时没有被立案，就放松警惕。立案监督程序已经启动，这意味着侦查机关正在重新审视你的行为。一旦他们认定你的资金去向存在明显的“挥霍”特征，案件的性质就可能发生根本性的变化。
说实话，这类案子是我在执业中见得比较多的一类。很多人在借钱的时候，并没有想那么多，只是觉得“等我赚到钱了再还就行”。但法律的评价，看的是你行动的逻辑，而不是你内心的打算。
刑事案件最怕的不是案情本身有多复杂，而是在不了解规则的情况下走错了第一步。如果你现在也面临类似的情况——借钱时撒了谎、资金去向不好解释——不要自己瞎猜。先把你的资金流水整理清楚，找一个专业的刑事律师帮你过一遍，看看哪些点在法律上可以说得通，哪些点需要提前做解释。很多风险，是在问题被真正引爆之前就能化解的。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
