最近，不止一位家属来咨询时都提到了一个相似的问题：家人是公职人员或国企高管，因涉嫌职务犯罪被留置调查了。几年前，他曾以“公司周转”、“临时走账”等理由用过我的银行卡，现在办案人员也来找我了，问我卡里的流水情况。我会被牵连吗？
问这个问题的，大多是当事人的父母，很多都是退休的职工、教师。他们一辈子本本分分，对子女是全然的信任，根本没想过一张银行卡会带来这么大的麻烦。说实话，每当看到他们焦急又困惑的眼神，我心里也不是滋味。今天，我想就这个问题，和大家好好聊一聊。
首先要明确一点，在职务犯罪案件的办理过程中，办案机关一定会重点关注当事人近亲属名下的银行账户、证券账户以及其他金融往来。因为通过亲属账户转移、隐藏非法所得，是最常见的一种手段。
很多父母会觉得，“钱又不是我收的，卡也不是我用的，我什么都不知道，能有什么事？”这种想法很普遍，但也非常危险。在我办理的职务犯罪案件中，因为将自己的银行卡、支付宝等账户提供给子女使用，最终被认定为掩饰、隐瞒犯罪所得，甚至被认定为受贿罪“共犯”的家属，并不少见。
我曾办理过一个案子，一位在某重要部门任职的当事人因涉嫌受贿被调查。后来办案机关发现，他父亲名下的一张银行卡，在几年时间里，陆陆续续接收了多笔来源不明的款项，总额相当可观，其中一笔钱甚至被用来购买了理财产品。这位老父亲也是一名退休职工，他自始至终都坚称自己不知情，只是儿子说做生意需要用一下。但最终，他还是被卷入了案件之中，承受了巨大的精神压力。
那么，家属会不会被牵连，法律上判断的核心标准是什么？其实就是两个字：明知。
也就是说，你是否明知子女利用你的账户接收的是非法资金。当然，几乎没有人会主动承认自己“明知”。所以，司法机关不会只听你怎么说，而是会根据一系列客观证据来综合判断、推定你是否“明知”。
通常会从这几个方面来看：
款项金额与家庭收入是否匹配？一个普通的工薪家庭，子女的收入水平是相对固定的。如果你的卡里突然出现一笔几十万甚至上百万的进账，这明显超出了正常收入范围。在这种情况下，一句简单的“不清楚”是很难让人信服的。
交易行为是否异常？比如，资金快进快出、分散转入集中转出、或者转入后立刻用于购买大额资产、偿还巨额债务等。这些都不是正常的家庭资金往来模式。
你有没有从这些钱款中获利？比如，这些钱有没有用于你们家庭的共同大额开销，或者有没有给你个人使用。如果“沾了光”，那就更难说自己完全不知情。
如果以上几点都存在异常，而你又无法给出一个合乎情理的解释，那么司法机关就很有可能会推定你是“明知”的，从而认定你与子女构成共同犯罪。
如果你发现自己可能正处在这样的漩涡中，慌乱是没用的。我给你三点建议。
第一，千万不要想着去销户或者销毁银行卡。在今天这个时代，任何金融系统的记录都是永久性的，可以随时被调取。这种行为不但徒劳无功，反而会让你在办案人员眼中显得“心里有鬼”，欲盖弥彰。
第二，主动梳理，回忆细节。冷静下来，去银行打印出自己名下所有银行卡的流水明细。对照流水，仔细回忆每一笔可疑款项的来龙去脉。当时子女是怎么跟你说的？这笔钱后来去了哪里？把这些细节整理成文字，这非常重要。
第三，寻求专业帮助。这些银行流水和回忆的细节，普通人自己看可能一头雾水，但在专业的刑事律师眼中，可能就藏着区分“有罪”与“无罪”、“此罪”与“彼罪”的关键。律师可以帮助你判断行为的性质，评估法律风险，并指导你如何合法、有效地向办案机关说明情况。
职务犯罪案件的调查往往牵涉甚广，家属的每一个应对都可能影响最终的结果。如果你正为此感到困惑和焦虑，不确定自己是否会被牵连，可以先把情况告诉我。我们先一起把事实理清楚，看看你到底处在什么位置，以及当前最应该做什么。
作为父母，出于对子女的信任提供帮助，这是人之常情。但在法律面前，这份信任有时却可能成为一把双刃剑。了解规则，守住边界，不仅是对自己的保护，也是在特殊时期能给家人提供的最理性的支持。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
