前阵子和几位同行交流，提到一个值得关注的现象：一些在正规平台做场外交易（OTC）的商家，突然被刑事拘留了。理由是涉嫌帮信罪或掩隐罪。这类案子办得多了，我反而想提醒一句：千万不要为了取保，就轻易签字认罪。这个判断，不是我随便说的。
很多OTC商家自己都没意识到，问题出在哪儿
做场内交易的，流水大是常态。这是事实。你想嘛，靠赚差价，交易量上不去，利润从哪儿来？但问题恰恰也在这里。流水一大，一旦混进一笔赃款，比如诈骗资金，警方顺藤摸瓜找上门，就不是什么稀奇事了。
这类案件中，最核心的辩护要点，得落到“主观明知”这头来。很多商家确实不知道这笔钱是赃款。那怎么办？我们当时在法庭上，重点就放在“不明知”的论证上。比如：你对客人的交易背景一窍不通，你用的是对公账户或你本人的收款码，流水巨大但每笔金额极小——为了跑量，这是正常的设计。再往前，还有“对刷”的流水测试。你用自己口袋里的钱去测试支付码有没有被封控，再把这些钱刷出来，这笔钱的去向和性质，跟客户打进来的资金，完全是两码事。
家属和当事人最常犯的一个错误，就是慌了神，对什么都承认。但你想过没有，这恰恰可能把简单的事情复杂化。
不是所有流水都是赃款，也不是所有赃款都该你退
盲目认罪认罚，危害有多大？几个月前，我们团队接手了一桩案子。当事人是杭州本地的OTC商家，被认定为涉嫌掩隐罪。他为了尽快取保，在看守所里签了认罪认罚具结书。结果呢？退赃范围被办案单位放大了一笔不小的数目，说得直白点，他把自己原本可以坚持“部分款项非赃款”的立场给彻底堵死了。
这就是典型的行为误区。一旦你签了认罪认罚，就意味着你对指控的事实和罪名没有异议。后续即使想对这些款项的性质提出质疑，法院也很难再全面采纳。而事实上，你交易的U出去了，收到的钱里，有很大一部分是正常的、干净的。你不能因为账户里混进了一笔不干净的，就把整筐鸡蛋都倒掉。
退赃退赔的前提，是确定哪些款项确实是涉案赃款，而不是办案机关说多少就是多少。你得看得懂那份“审计报告”到底有没有把正常流水也给算进去。这笔账要算清楚，不该退的一分都不退。
非法经营罪这个帽子，别轻易直接往下扣
除了帮信罪、掩隐罪，有一些规模大的OTC商家，还会被考虑是否构成非法经营罪。主要依据是《刑法》第二百二十五条第三款：非法从事资金支付结算业务。但在我们实务中，这个定性是有很大争议的。
前两年我们在外省某市办过一个案子。一位资深OTC商家，业务量和团队规模都相当可观。警方最开始就是以非法经营罪报捕的。我们当时的策略是：论证USDT不是外汇。泰达公司发行了这个币，但与我国对“外汇”的法律定义之间，存在本质区别。我国没有将USDT认定为法定货币，也没有将它直接等同于外汇进行管理。那么，你卖USDT换人民币，本质上是一种数字资产的买卖，而非资金支付结算。
最终，检察机关采纳了我们的观点，这位当事人被判无罪。所以说，这类案子，不能用黑灰产的思维去简单地生搬硬套。合规的场内OTC交易，跟虚构交易、非法换汇等行为，在性质上是截然不同的。
刑事案件里，最怕的从来不是案情复杂，而是在不了解规则的情况下，走错了第一步。如果你或者你的家人，现在正在经历类似的困扰，可以先把具体情况发给我看看，我帮你分析一下，当下最重要的事情到底是哪一件。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
