看到一位当事人的笔录里写着这样一句话：“我只收了5万，而且我是良心中介。”这句话让我琢磨了很久。在刑事案件里，当事人觉得“我收得少就是有良心”，但在法律眼里，这个逻辑可能并不成立。
前几天，有位贷款中介朋友找到我，他被指控贷款诈骗罪，涉案金额上百万。他反复强调自己没有非法占有的目的，只是“帮了客户一个忙”。从他的角度看，他确实没收多少钱，甚至觉得自己是被客户骗了。这个案子引发了一个很普遍的法律认知冲突，值得我拿出来仔细聊聊。
很多当事人把这两个罪名搞混，但在我看来，它们之间的区别决定了最终可能面临三年轻判还是十年重刑。
贷款诈骗罪，核心在于两个要素：一是用欺骗手段获取贷款，二是有非法占有的目的——也就是压根没打算还。而骗取贷款罪，侧重点在“骗”这个行为本身，但不要求有非法占有的目的。当事人虽然伪造了材料，但主观上认为客户会正常还款，这和贷款诈骗的性质完全不同。
从法律实务角度看，这两个罪名的区别往往是辩护的突破口。在我办过的类似案件中，如果当事人能证明自己并非想把钱占为己有，而只是帮客户操作，那辩护方向大概率会指向骗取贷款。这位朋友就抓住了一个很核心的点：他从来没有想过银行的钱不还。
我跟这位朋友聊的时候，他反复说：“客户告诉我他有能力还款。”他觉得客户骗了他，所以他不是主谋，甚至不构成犯罪。
这让我想起一个很经典的类比。有人请求你帮忙杀掉她的丈夫，说她每天被家暴。你心一软，真的动手了，结果后来发现她并没有被家暴。这时候你能说自己不构成故意杀人罪吗？显然不能。因为你行为的本质是参与了犯罪，不是你“以为”什么，就能改变你做了什么。
回到这个案子里，当事人说自己被客户“骗了”，陷入了错误认识。但他教客户伪造离婚证、虚假流水这个行为本身是客观存在的事实，这笔钱也确实从银行贷出来了。所以问题的关键不是你被谁骗了，而是你在这个链条里起了什么作用。
很多家属在咨询时也会陷入这个误区，觉得当事人是“被坑了”所以不该担责。但法律不看谁更委屈，它看的是行为本身。认识到这一点，才能看清真正的问题在哪里。
这位朋友还提到了一个常见心态：他觉得客户没有录音，所以警察“没证据”。这种想法在实务中很危险。从常理看，如果我是客户，被指控贷款诈骗，我第一反应就是把所有和中介的聊天记录、通话录音都交出来，以此证明“是有人教我的”。所以，认为对方没证据，往往只是一种错觉。
不过，这个案子里也有积极因素。当事人主动退了5万佣金，也愿意配合归还贷款，这些在量刑时都是很有利的情节。至于他涉及的其他客户，如果还存在购买或收集个人信息为贷款引流的行为，那就另当别论了。
从我处理这类案件的经验来看，如果当事人能主动向警方说明情况，完整还原事实，自首和积极退赃往往是争取从轻处理的非常关键的筹码。时间窗口也很重要——被刑事拘留后，审查起诉阶段是争取相对不起诉的最后机会。很多家属在家干着急，不知道该做什么，其实最务实的选择就是尽快委托律师介入，分析案情，找到最有利的辩护方向。
刑事案件最怕的不是案情复杂，而是在不了解规则的情况下走错了第一步。如果你现在还不确定该怎么办，可以先把具体情况告诉我，我来帮你分析当前最重要的是什么。
叶律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
