前阵子，我接到一个咨询电话。当事人不在香港，但他的账户被香港的一家银行冻结了。电话里，他反复说着一句话：“我就是帮朋友转了几笔钱，这怎么能是洗钱？”
这个疑问，我在这几年里听过太多次了。很多在内地做生意的朋友，或者经常与香港有资金往来的当事人，往往在账户被冻结的那一刻，才真正意识到问题的严重性。他们以为，洗钱罪离自己很远，只有那些在电影里操纵巨额黑钱的人才会碰到。但现实是，当你用自己的账户帮朋友收一笔来自境外的款项，再通过几个不同账户分转出去，或者帮别人接收以“货款”名义汇过来的资金时，风险就已经悄悄埋下了。
问题的关键点，在于香港法律对洗钱罪的认定逻辑，和我们很多人直觉里的理解不太一样。在内地，我们强调“明知是犯罪所得”才构成洗钱。但在香港，根据《有组织及严重罪行条例》，控方并不需要证明你“知道”这笔钱是犯罪所得。只要能够证明，你处理、接收、持有或转移的这笔资金，其来源是犯罪所得，而你在处理过程中，没有尽到合理的核实义务，比如没有查问资金来源、没有保留任何交易记录、对一笔明显的大额或频繁的交易也没有产生任何疑问，那么法律上就可以认定你“应当知道”，从而涉嫌洗钱。
我去年处理过一个类似案件。当事人是做外贸生意的，通过朋友介绍，帮一个外省的客户接收了一笔数十万的货物尾款。他觉得是正常的业务往来，便用自己的私人账户收了款，然后按照客户要求，分几次转给了几个不同的账户。后来警方找到他，他才知道，这笔钱是上游诈骗案的赃款。在警方的笔录里，他反复强调“我不知道这是诈骗来的钱”。但问题在于，他作为生意人，对一个陌生客户、一笔数额不小且收款账户信息存在异常的交易，没有任何的核实记录。从法律上看，这就是一个典型的“过失”风险点。
很多当事人觉得“我不知情就没事”，这个认知本身就非常危险。香港的法律逻辑侧重于你作为一个理性人，在行为过程中有没有尽到审慎的义务。你是否核实过对方的真实身份？是否了解资金流转的背景？对于任何一笔看起来“帮忙”性质的转账，你有没有保留完整的沟通记录、凭证或合同？这些细节，在办案机关看来，就是判断你主观上是否有“合理怀疑”的核心依据。
我经常跟当事人说，不要觉得“帮朋友”三个字就能解释一切。在司法实践中，朋友关系本身并不能豁免你的审查义务。当一个陌生的“朋友”让你帮忙接收一笔来源不明的款项，或者让你用自己的账户频繁过账时，这就不是一个简单的“帮忙”了。你需要停下来想一想，这笔钱从哪里来，为什么会经过你的手。如果你没有这个意识，那么当银行流水摆在面前时，你可能连自证清白的机会都没有。
说实话，第一次遇到这种案子时，我也有点懵。因为你会发现，很多当事人根本意识不到，自己日常中的一个普通动作，已经踩到了法律的边界线上。所以我现在处理这类案件，第一步永远是让当事人梳理所有转账记录和聊天记录，看看他有没有任何一个细节能够证明自己“确实不知情”。如果有，就还有争取的空间；如果完全没有，那辩护的重点就要转向……
从刑事拘留到审查起诉，时间并不宽裕。很多影响结果的节点，往往在当事人意识到之前就已经过去了。如果你现在还不确定自己该怎么办，可以先把情况告诉我，我帮你看看，当前最重要的是什么。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
