经常有当事人拿着聊天记录问我：“叶律师，他跟我说家里人出事了，我才把钱借给他，现在发现全是假的，这算诈骗吧？”这个问题问得很普遍，但答案比很多人想象的要复杂。今天我们就来聊聊这个边界。
前阵子有个朋友咨询我，说他委托一位同事帮忙操作股票账户，同事长期代持，账户收益相当可观。后来同事突然说父亲生病急需用钱，希望从收益里分一部分。朋友同意了。结果过了一年多，他准备用这笔钱买房时才发现，账户里的本金几乎被掏空。
更让他感到气愤的是，事后他间接了解到，同事的父亲其实一直很健康。他觉得自己被“演”了，想问能不能按诈骗罪报警。
这个案子的问题出在哪儿？关键在于：钱是怎么出去的。如果整个过程中，当事人每一次转账都是基于对方的借款请求，并且明确表示“借”，那这笔钱在法律上就是一个借款关系。即使借款的理由是假的，只要借款人愿意还，或者双方能形成债权债务关系，司法机关通常会把它认定为民间的民事纠纷，而不是刑事诈骗。
这就是很多当事人容易踩的第一个坑：觉得对方“骗了钱”，但实际上对方只是“借了钱”。
可能会有人问：那人用“家人生病”这种理由骗我借钱，难道就不算诈骗？
这个问题的答案，取决于一个很关键的东西——证据。
我来说得具体一点。诈骗罪的构成要求行为人“以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物”。这里最难证明的，就是“以非法占有为目的”。什么意思呢？就是要证明对方从拿到那笔钱开始，就没打算还。而“虚构理由”本身，只能证明手段不诚信，不能直接证明对方有非法占有的主观意图。
拿这个案子来说，如果朋友能拿出聊天记录，证明同事确实说过“我爸病了，我需要用钱”，并且还能拿出证据证明“他爸其实压根没病”，那这确实是在虚构事实。但即便有了这个虚构行为，还要看同事后续的表现——他是否承认欠钱，是否愿意分期还，有没有明确的还款计划。如果同事一直在表达“我会还的”，那这个案子的性质就更贴近民事纠纷。
我处理过不少类似的情况。很多当事人觉得“他骗了我”，但在法律程序上，缺少的是证明对方“根本没想还钱”的关键证据。老实说，这个问题我也反复琢磨过：为什么法律不能像我们普通人想的那样，直接给一个明确的答案？后来我慢慢意识到，法律看的是行为的本质，而不是故事的版本。
说了这么多，归根结底，当事人现在能做的是什么？我认为有两件事是明确的。
第一，把现有证据整理出来。包括聊天记录、转账凭证、通话录音，只要对方在任何一个环节承认过“我借了你的钱”或者“我会还的”，都要保留好。这些证据的价值，可能比你想象的更大。
第二，先走刑事报案的路，看能不能立案。如果证据充分，警方认为有诈骗嫌疑，那就进入了刑事程序。如果证据不足，报案后无法立案，也不要灰心，再转向民事诉讼。民事上的胜诉判决，同样可以申请法院强制执行。
刑事案件最怕的不是案情复杂，而是在不了解规则的情况下走错了第一步。如果你现在还不确定手里的材料够不够、该往哪个方向走，可以先把情况告诉我，我帮你看看，当前最重要的是什么。
话说回来，有件事也很有意思。现在很多人突然拿到大笔钱，心态就容易发生变化。比如几个月前有个网红，三个月赚了不少钱，开始买豪车、写字楼、奢侈品。人的欲望有时候很奇怪，明明不是自己的钱，花起来却像大风刮来的。所以，不管是委托理财还是朋友间的借贷，一开始就讲清楚规则，比事后撕破脸追究责任要划算得多。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
