最近我密集接待了几批涉及ab贷合同诈骗案件的咨询。这些案子有一个共同点：当事人都是在完全不知情的情况下，被“借”了征信，随后背上了几十万甚至上百万的债务。今天我想把这类骗局的套路拆开，也聊聊其中最无辜的那个角色——B，在法律上到底该怎么办。
我先用最简单的方式说清楚什么叫AB贷。A是征信不好的人，他想贷款但银行不会批，就找到所谓的助贷中介公司。中介公司给A出主意：你找一个征信好的朋友或同事，让他来签个字，说只是当个紧急联系人，或者只是借用一下账户，绝对不会影响他的征信。
这个朋友就是B。B听信了A的话，以为只是帮忙走个形式。然后B跟着A来到助贷公司。在这个过程中，B的手机被所谓的工作人员拿走，对方以“帮忙操作”为由，骗取人脸识别、短信验证码，甚至直接在银行App上申请贷款。贷款下来后，中介迅速把钱转给A，A再转给中介，最后B成了名义上的借款人，钱却早就被分了。
为什么很多B事后才发现？因为整个操作很“丝滑”，从签字到下款，往往只需十几分钟。等几个月后银行开始催收，A消失了，中介公司也找不到人，B才意识到自己被坑了。更可怕的是，这类骗局现在已经进化到“3.0版本”——中介在操作过程中全程录像，事后拿出B“自愿配合”的视频，让B有口难辩。
很多当事人在咨询时，最常问的一个问题就是：我完全没有参与，只是签了个字，为什么警察不立案？这个问题背后，隐藏着一个B角色常见的误区——觉得自己是纯粹的受害者，法律上就一定能摘干净。
但实际情况没那么简单。在不少案件中，B如果真的只是一种被动的、在欺骗下签字的状态，那大概率属于合同诈骗的被害人。但问题是，部分B在操作过程中其实并非完全“蒙在鼓里”——比如他看到了贷款合同上的金额，知道这是个贷款业务，只是因为碍于朋友面子或者觉得“问题不大”，就稀里糊涂确认了。这种情况下，B就成了《刑法》里说的“片面共犯”，其行为可能构成骗取贷款罪的从犯。
还有一个更常见的陷阱：很多助贷公司会强迫B签署一份“自愿贷款”的律师声明，或者类似的自认书。一旦B签了，事后想报案，警察一看这份文件，立案的难度就大大增加了。所以，这类案子能不能立案，取决于B到底有没有“明知”的成分，以及证据是否清晰。我只能说，实践里有的能立，有的不能立，全看个案的细节。
说了这么多，如果几句话总结，就是：所有的骗术再复杂，最终都落在一个点上——签字。不管是电子签名还是纸质签字，一旦你把名字签在一个自己不完全清楚的文件上，就可能已经成为B。
这里我给大家几个最实用的建议：第一，任何涉及“签字”的事情，哪怕是最熟的朋友开口，也要坚持把内容看清楚。看不懂的条款，直接问“这是什么意思”。第二，手机不要随便交给别人操作，尤其是涉及人脸识别、短信验证码的环节。第三，如果事后发现自己被骗了，第一时间找律师，带好手里的聊天记录、转账凭证、合同文件，让专业人士帮你判断下一步。很多家属第一次来，其实只是想弄清楚情况——这很正常。先聊聊，把事情理清楚，远比闷头不知所措要好。
刑事案件最怕的不是案情复杂，而是在不了解规则的情况下走错了第一步。如果你现在还不确定该怎么办，可以先把情况告诉我，我帮你看看，当前最重要的是什么。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
