在珠海的看守所会见室里，我又一次见到了因为贷款被骗、银行卡被拿去刷流水而涉嫌诈骗的当事人。这位朋友从北方被带到这里，家属通过短视频找到我，说看了我很多视频，知道我办过不少这类案子。电话里简单聊了聊，我们就确定了委托，连面都没见，手续就办完了。
这位当事人经营着一家店铺，去年生意不好，外面欠他的钱收不回来，他自己也欠着别人的钱，陷入了三角债。为了维持店铺运转，他决定去银行贷款。就在这个时候，一个电话打过来，问他需不需要贷款，对方自称是某银行的工作人员。因为之前确实和这家银行有过贷款往来，当事人没多想就信了，加了对方微信。
对方说贷款需要营业执照和身份证，让他拍照发过去。接着，对方提出，为了“资金安全”，需要他把银行卡交给他们，还让他去办一张新的手机卡，和银行卡绑定后一起交出去。当事人照做了，对方告诉他，贷款大概三天左右就能办好。三天后，当事人发现自己被拉黑了，联系不上人。一查，银行卡已经被冻结，他这才反应过来自己被骗了。他去报警，但因为他不属于直接的“受害人”，警方没有受理。他想追回损失，也不知道从何下手。过了一段时间，警察联系他做调查，然后他就被带到了珠海，关进了看守所。
听完他的讲述，我的判断很明确：他其实是这起骗局里的受害者，而不是参与者。这里面的核心法律问题，叫做“主观故意”。
诈骗罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪这些罪名，成立的前提是行为人“明知”自己在做什么。比如，明知对方在诈骗，还提供银行卡帮他转移赃款，这叫共犯；或者明知是犯罪所得，还帮忙转移、窝藏，这叫掩饰隐瞒。但如果当事人从头到尾都被蒙在鼓里，以为自己是在配合银行办理正规贷款，那他根本就没有犯罪的故意。
这个案子里，当事人交出银行卡和手机卡，是基于对“银行工作人员”身份的信任，目的是为了自己能贷到款。他对银行卡被拿去做什么、刷了多少钱、骗了什么人，完全不知情。从法律上讲，缺乏主观故意这个构成要件，他的行为就不构成犯罪。
基于这个判断，我们的辩护思路就很清晰了。首要目标，是向办案机关提出当事人不构成犯罪的辩护意见，争取直接无罪释放。
我会重点向公安机关说明几点：第一，当事人有合理的贷款需求和正当的职业，没有参与诈骗的动机。第二，他是在被欺骗、对违法犯罪活动不知情的情况下提供了银行卡，主观上没有犯罪故意。第三，他本人也是受害者，财产受到了损失，并且曾尝试报警。这些事实和证据，都能支撑他无罪的主张。
当然，在司法实践中，让公安机关在侦查阶段就直接作出无罪认定，难度不小。因此，一个更现实、更紧迫的目标，是立即为他申请取保候审。既然现有证据难以证明他有犯罪故意，那么他就不符合逮捕的必要条件。让他先出来，既能避免羁押对个人和家庭造成的持续伤害，也为后续更充分的辩护争取了时间和空间。
很多家属找到我的时候，最焦虑的就是亲人被关在看守所里，什么也做不了。刑事案件有它的程序和时间窗口，特别是拘留后的那段时间，非常关键。如果你也遇到了类似的情况，家人因为银行卡、电话卡的问题被牵连，先别慌。把事情的来龙去脉，特别是对方是怎么说的、自己是怎么理解的这些细节理清楚，这往往是辩护最重要的突破口。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
