记得几个月前，一位来自外省某市的朋友找我，会见时他反复说自己只是按照某财务公司的安排走账，为了贷款手续完整，不料被刑事拘留。这样的情形，我以前也碰到过几次。
在贷款业务中，有些中介会要求当事人提供银行卡，进行收款、付款流水，以向银行展示资金流动情况。然而，一旦其中某笔款项涉及涉诈资金，案件就会从普通的贷款操作变成刑事案件。
困境往往在于，办案单位可能以诈骗罪立案并进行刑事拘留，但实际上成立诈骗罪的可能性并不大。这时，就会进入另一层判断——究竟是帮助信息网络犯罪活动罪，还是掩饰、隐瞒犯罪所得罪。
在实践中，判断罪名时会特别看行为人的参与程度。根据经验，如果只是把银行卡交给商家走账，并未亲自操作具体的转账行为，更多会倾向于认定为帮助信息网络犯罪活动罪。关键是看行为人主观上是否明知对方在从事违法犯罪活动。
如果既提供了银行卡，又参与了转账，即便只是“机械操作”，办案单位可能会推定当事人明知资金可能是犯罪所得。这样，就容易被认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪。
我曾经处理过一个类似案子，当事人因贷款需要走账，参与了几笔转账，但事后发现部分款项来自涉诈案件。办案机关在量刑判断时，就围绕“是否明知”进行了争论。这也是辩护中最有空间的一环。
说到底，贷款走账类案件最大的辩护突破口是证明当事人不明知资金性质。比如，在这个案件中，当事人全过程只按财务公司的指令操作，没有异常提示，没有可疑的对话，也没有主动联系对方获取款项。这样的事实基础，可以支持辩护意见——不应认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪。
辩护时，还要结合银行流水、聊天记录、贷款流程等证据，去还原当事人主观状态和客观行为。避免让办案单位用“推定明知”的方式直接定罪。
如果能在早期阶段锁定这一要点，案件取保候审的概率就会显著提升。当事人家属在等待结果时，往往承受着不小的压力，律师的工作就是在事实和法律之间找到那条最稳的路径，让案件有机会走向更轻的结局。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
