前段时间，我在朋友圈里发了一句话：“禁止使用POS机帮助客户套现”。没想到，引来不少同行和企业主的关注。很多人留言问我——“叶律师，我们只是帮客户把贷款额度刷出来，没想到这也违法？”其实，这种说法我已经听了不止一次。过去几年，我在办理涉及助贷公司或第三方中介的刑事案件时，发现其中不少案件的导火索，正是“POS机套现”。
有家公司，专做所谓的“助贷服务”。客户贷款下来后，公司再用POS机帮对方把钱“刷”出来，按比例收取服务费。老板一开始也觉得这么做不过是“方便客户”，没多大风险。直到公司账户被调查，人才意识到问题的严重性。
按照《刑法》中非法经营罪的规定，从事未经许可的经营活动、扰乱市场秩序且情节严重的，可能被追究刑事责任。而司法解释已经明确，将使用POS机进行套现行为纳入其中。一旦达到一定金额，就会被认定为涉嫌非法经营。
很多人以为这只是银监部门的监管问题，但实际上，刑事层面早已介入。助贷公司虽然看起来合规，但如果其业务模式包括“帮客户套现”，那风险就不再是行政处罚那么简单。说到底，你把金融机构原本用于消费或经营的贷款资金，变成了“现金可自由使用”，这就破坏了金融秩序。
更让人头疼的是，这类案件往往不是单一罪名。有时，办案单位在调查非法经营行为时，还会牵出侵犯公民个人信息罪、诈骗罪等其他问题。我见过不少助贷团队，除了帮客户刷卡，还会代为上传、修改、保存客户的征信信息、身份证影像。这些行为一旦超出合理业务范围，就可能构成新的罪名。
这就是为什么司法实践中常出现“一案多查”的情况。很多公司老板本来只是想赚个服务费，却没意识到自己同时踩了几根“红线”。更有甚者，为了留住客户，会自己准备“内部机器”，业内叫“自备机”。看起来灵活、便捷，实际上风险系数极高。一旦案件启动侦查，这些机器往往是第一波被查封的物证。
我常对企业家朋友说，合规不是成本，而是生存条件。任何涉及金融、信贷、支付的业务，合规都是底线。法律允许你提供贷款中介服务，可以收取合理的服务费，但绝不允许以“帮助套现”为名做资金腾挪的事。
如果助贷公司真的想长久经营，建议立即清理自身业务中与POS套现有关的环节，注销或停用风险机具，完善内部管理。不要侥幸地认为“大家都在这么做”，这类风险往往是在“雷声不断”的环境下突然爆雷的。
我十八年的执业经验告诉我：很多企业不是被别人“查”倒的，而是被自己习惯性的不重视合规给“坑”倒的。一次错误的业务操作，可能就意味着整个公司的体系崩塌。
说到底，守法不只是为了避免处罚，更是为了保护自己。
合规意识到位，企业才能走得更远。希望看到这篇文章的朋友，能从今天开始，杜绝任何形式的POS机套现，为自己和团队避开本可以避免的风险。
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叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
