前几天，我在事务所接到一个咨询电话，对方的语气里透着焦虑。原来，他的亲戚在婚姻关系存续期间借给夫妻中的一方一笔不小的数额，还转过部分款到另一方名下账户，但后来借款人没还钱，出借人就要求两人共同偿还。另一方却坚称毫不知情。这种情境在民间借贷纠纷中并不少见，但很多人对夫妻共同债务的认定规则并不了解。
说实话，我第一次遇到类似案子是在很久以前，当时我也在想——是不是只要钱进了配偶的账户，就能认定为他参与借款呢？其实并没有这么简单。《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条对夫妻共同债务有三种认定逻辑：共签共认、家庭日常生活需要、债权人举证证明用于共同生活或经营。如果是个人账户收款，但没有出借人签字或明确追认，还要结合账户控制情况和款项用途来判断。
银行账户是实名制的，一般密码和操作权在本人手里。如果在婚姻关系存续期间收到了对方亲戚的大额转账，并且随后账户出现了分笔取现的动作，从经验看，很难完全撇清知情和参与的可能性。特别是在夫妻共同生活中，这样的资金使用往往与家庭开销或应急支出有关。
在我接触的案件中，光有转账记录，有时还不足以支撑共同债务认定。但一旦出现取现行为，情况就不同了。取现需要银行卡和密码，除非有证据证明是他人操作，否则通常视为账户持有人参与了资金处理。在司法实践中，这种行为会被看作对借款资金的实际使用或至少默许使用。即便取现之后资金去向不明，账户主人依然需要为资金流出承担管理责任。
这就像一家人共同的钥匙，你可能没亲手开过保险箱，但如果钥匙在你手里，箱子里的东西被取走了，别人就会问你怎么回事。在案件中，如果账户主人无法提供合理解释，比如账户被盗用、密码泄露等证据，就可能因举证不能承担不利后果。
案件里还有一个常见误区——只要是在婚姻关系期间发生的借款，就都是共同债务。实际上，法律要求超出家庭日常生活需要的借款，必须有明确证据证明用于夫妻共同生活、共同生产经营，或者基于双方共同意思表示。比如案中除了那笔进账户的款项，还有另一方直接收下的大额转账，如果另一方完全未参与，出借人也拿不出资金用途的证据，这部分就不能认定为共同债务。
从办案经验看，夫妻共同债务认定的核心在于证据链的完整性。转账记录、账户身份属性、资金去向、配偶行为细节，都是法官判断的参考。如果这些环节缺失或一方有有力反证，债权人即便有合理怀疑也很难获得支持。
归根结底，遇到类似纠纷，第一步是理清债务发生的背景和资金流向，第二步是从账户控制和使用着手分析共同意向。如果证据能达到“高度盖然性”，共同债务的认定就有较大成功率；反之，缺乏参与佐证的一方，很可能无需承担责任。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
