“我们公司只做转介绍，应该很安全吧？”这是最近不少贷款中介老板问我的问题。他们带着几十人的团队，每天忙着把客户转给银行，觉得这样就能避开法律风险。
我认识一位南方老板，他曾经坚信自己的转介绍业务完全合规。直到有一天，他手下的业务员为了促成交易，让资质不足的A找了B来背债。最后这笔贷款出了问题，整个公司都被牵扯进去。
你看，问题就出在这里。虽然表面上你做的是转介绍，但实际操作中很容易滑向AB贷的模式。特别是在客户资质不足时，诱导A找B来背债，这就触碰了法律红线。我们办理过的案件中，很多老板最初都认为自己只是做转介绍，但在公安机关看来，这已经涉嫌骗取贷款罪。
想象一下这样的场景：一位老板来到派出所报案，说自己的公司被骗了。但当民警询问证据时，他却拿不出A和B之间存在欺诈行为的直接证据。
这正是问题的关键所在。很多转介绍业务无法立案，首先是因为证据不足。公安机关需要确凿的证据证明存在欺诈行为，而不仅仅是资金流转的记录。其次，如果A本身有还款能力，案件的性质就会完全不同。但我要提醒各位老板，不要因为某些案件暂时没有立案就掉以轻心。刑事风险的积累是个渐进的过程，等到爆发时往往为时已晚。
有位老板曾经告诉我，他每天最关心的是成交了多少单，收到了多少中介费。我反问他：你了解每个客户的真实还款能力吗？他沉默了。
这才是问题的核心。我们经手过太多案例，最终出事都是因为忽视了客户的资质审核。当你把注意力都放在促成交易上时，很容易忽略最重要的风险点——客户的还款能力。如果明知道A的资质不足，还通过找B背债的方式促成贷款，这就构成了骗取贷款的要件。即便你认为自己只是做转介绍，但在法律上，这种行为的性质可能会被重新认定。
转介绍业务本身并不违法，但其中的灰色地带需要格外警惕。我们建议各位老板建立严格的风控体系，特别是对客户资质的审核必须落到实处。同时要明确，任何诱导他人背债的行为都存在重大刑事风险。在这个行业里，合规经营不是限制，而是保护。只有守住法律底线，才能走得长远。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
