叶斌律师团队：骗取贷款罪新规下，审查起诉阶段有哪些转机

新规到底讲了什么？和你有什么关系

很多当事人和家属一听到“最高检发布审查起诉质效标准”，就觉得是司法机关在收紧口子，形势更严峻了。其实这完全是一种误读。简单来说，最高检这份新规不是简单地“严打”，而是把检察院审查起诉的整套流程标准化、透明化了——证据要达到什么程度才能起诉，什么情况下可以不起诉，办案人员必须查清哪些事实，全都写得清清楚楚。尤其是对于涉嫌骗取贷款罪、贷款诈骗罪、非法经营罪的助贷老板和借款企业实控人来说，新规等于给辩护工作划出了一条更清晰的路线图。作为杭州刑事律师，我本人和团队在近期就办理过类似案件，当时我们就发现，很多看似被动的局面，其实在新规框架下反而出现了转机。

证据不是铁板一块，新规给你的第一张“护身符”

刑事案件的命根子是证据，而新规恰恰把证据规则拆得特别细。以往办案机关移送审查起诉时，有些证据瑕疵可能就被一笔带过了。但现在第七条、第十二条明确规定，犯罪事实查清必须全面核实嫌疑人的主观心态、地位作用、量刑情节、涉案财物性质等十余项内容，而且直接证据缺失时，单靠间接证据定案必须满足证据链完整、结论唯一等五个条件。我们团队接到这类案子后，做的第一件事不是急着去会见，而是先在会议室把公安机关移送的证据材料全部铺开，在白板上逐项对照新规列清单：哪些事实查实了？哪些只有口供？资金流水能不能排除其他合理可能？很多时候，这种“证据体检”一做，就能发现控方的逻辑漏洞。比如我们曾遇到一个助贷平台实控人被指控骗贷，经过梳理发现，认定他主观明知的证据只有同案人员的推测性言辞，而客观行为模式符合行业惯例，这就可能触发了新规中“证据存疑无法查实”的不起诉条件。

不起诉不再是“纸上福利”，宽严之间考验的是应对策略

新规第三章对法定不起诉、酌定不起诉、证据不足不起诉、附条件不起诉做了细致的划分。很多人以为，只要退了钱、认了错就能不起诉，其实没那么简单。但反过来，对于那些主观恶性不深、犯罪情节轻微、属于从犯或初犯的当事人，新规第27、28条列出了一长串可以从宽考量的情节，包括自首、坦白、退赃退赔、取得谅解等。在此我想分享一个团队的习惯：每当遇到可能适用酌定不起诉的案子，我们都会组织一次“模拟听证”，让同事站在检察官和被害方的角度提出各种质疑，然后回头补充证据或修复社会关系。这个过程虽然辛苦，但确实有助于把“可能不起诉”变成“值得不起诉”。当然，也要清醒地看到，新规第28条同步划出了九种不得酌定不起诉的红线，像套路贷、暴力催收、职业骗贷团伙的组织者，即便全额退赔，也难以拿到不起诉的结果。这说明，新规的本质是保护合法经营、严惩恶意犯罪，你的案件在哪个区间，需要非常专业的前期判断。

金融案件涉案金额大，人一被抓，公司账户也跟着冻结，这对企业经营来说是致命打击。新规第20条要求，审查起诉阶段必须对逮捕的嫌疑人进行羁押必要性审查，一旦认定不再具有社会危险性，就可以变更为取保候审。同时，第18条、第31条明确办案机关必须区分违法与合法财产，不得超范围查扣；一旦作出不起诉决定，强制措施立即解除。我见过不少借款企业的实控人，在侦查阶段因为涉案金额高就被推定有逃跑风险，一直羁押着。但只要案件进入审查起诉，律师把退赔谅解、认罪悔罪、企业全靠他维持运营这些材料系统地提交上去，羁押必要性审查就可能成为一个关键的转折点。去年年底我们有个案子，当事人被批捕后家属几乎放弃，我们就是在审查起诉阶段抓住新规中关于合法财产与违法所得分离的规定，将一套与案件无关的住宅解封，当事人释放后得以重新组织公司运营。当然，这需要对证据、程序节点有非常精准的把握，如果错过时机，后续再想争取就会难很多。

刑事案件在审查起诉阶段能做的事，和在侦查阶段完全不同。新规不是自动生效的福利，而是需要有人帮你去“激活”它。如果你或家人正因骗取贷款类案件被卷入诉讼，尤其是在杭州拱墅、西湖、滨江区，不确定下一步该怎么办，可以把情况告诉我。作为在杭州从事刑事辩护十八年的律师，我能帮你的不是打包票，而是基于新规和实际案情，给你一个清晰的判断：现在案件在哪个位置？还有哪些路可以走？与其自己在家反复推演，不如带着材料来，我们团队先帮你做一次全面的案情梳理。