本文基于2026年最新司法实践与办案经验。
很多家属都来问我，家里人只是帮着转了几笔钱，怎么就成了诈骗罪？其实，这类案件里，诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）、掩饰隐瞒犯罪所得罪的边界常常模糊。认定这三个罪名的关键，就在于两点：一看主观上是否“明知”对方在犯罪，二看有没有从中获利。从我们团队在杭州办理的大量刑事案件来看，如果当事人完全不知情，也没有拿到一分钱好处，那么检察院指控诈骗罪或帮信罪的证据链就可能存在缺口。几个月前，我们团队就接手了这样一起案子，当事人因为网上贷款被人利用刷流水，最终被刑事拘留，家属急得团团转。那一刻，我能理解他们的无助，但更重要的是，得先把法律逻辑理清楚。
这需要回到犯罪构成要件上。诈骗罪要求以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物。如果当事人只是听信了贷款公司的说法，为了获得贷款而配合刷流水，主观上没有骗取他人钱财的故意，客观上也没有分得赃款，那么诈骗罪就很难成立。同样，帮信罪也要求“明知他人利用信息网络实施犯罪”仍提供帮助。我们在梳理证据时，会特别留意当事人有没有收到过诈骗风险提示、有没有截图询问过对方等细节。像我们团队处理这类案件，第一步就是把当事人从接触贷款平台到被刑拘的所有聊天记录、通话时间线在白板上全部排出来，从中寻找能证明其“不明知”的客观痕迹。几次下来，很多家属才恍然大悟，原来那些被忽略的截图和询问，可能正是扭转局面的关键证据。
办案机关提出退赔可以变更强制措施，这背后的逻辑是希望及时挽回被害人损失。但这里有一个极易被忽视的误区：退赃退赔不等于认罪，也不必然意味着当事人就有罪。如果当事人确实没有获利，涉案资金只是过了一下账户，那么从法理上讲，这笔钱属于应当追缴的犯罪所得，而不是当事人本人的非法获利。不过，是否立即退赔，需要综合判断案件走向。我们团队内部经常会就此展开讨论，权衡利弊：有时候，先退赔可能有助于快速争取取保候审，让当事人先出来；但在某些案件中，如果无罪辩护空间较大，过早退赔反而可能被曲解为“自知理亏”。每个案子的策略都不一样，我们会在会见后，结合公安已掌握的客观证据，给出一份分阶段、多方案的行动建议。
刑拘后的几天，往往是黄金救援期。家属的第一反应很关键。很多家属一接到拘留通知书就慌了，到处找人问，却忘了先冷静下来做几件事：第一，弄清楚办案单位和涉嫌罪名；第二，把当事人可能留下的合同、聊天记录、转账凭证保存好；第三，尽快委托律师安排会见。因为只有律师能见到当事人，了解案件细节，判断是否存在“主观明知”上的辩护空间。我记得有一次会见结束，当事人听完我对罪名构成要件的解释，才第一次清楚地意识到自己在法律上并不理亏，那种从惶恐到理性的变化，让我更加确信，充分的专业沟通本身就是一种力量。案件到了检察院阶段，审查逮捕的七天更是不能耽误，这期间如果能提交一份有力的不予逮捕法律意见书，就可能改变整个案件走向。
当然，每一起案件都有其独特性。如果当事人从一开始就被蒙在鼓里，对资金来源毫不知情，也未获利，那么无论诈骗罪、帮信罪还是掩隐罪，都缺乏足够的主观构成要件。我们团队曾在模拟法庭上反复推演过这类案件的争议焦点，发现公诉方最难突破的，往往就是“主观明知”这一环。所以，不要过早放弃，理性的分析比盲目的恐惧更有用。
刑事案件留给家属反应的时间并不宽裕，尤其是在杭州，办案节奏紧凑，每一个阶段都有明确的时间节点。如果你或家人正面临类似的困扰，不确定到底构成诈骗罪还是帮信罪，或者收到了退赃的要求却拿不定主意，可以把大致情况告诉我。作为一名专注杭州本地刑事案件十八年的律师，我能帮忙梳理清楚眼下的局面，找到当前最有利的应对思路。
说到底，法律的适用离不开对事实的精准把握。一个看似不利的局面，如果抽丝剥茧地分析主观故意、客观行为和获益情况，常常能发现为我们所用的辩护切入点。这篇文章只能提供一般性的分析，具体到你的案子，还需结合在案证据逐一判断，但请相信，冷静和专业的介入，永远是走出困境的第一步。
先弄清楚办案单位、涉嫌罪名和羁押场所，保存好所有聊天记录、合同、转账凭证等原始证据，尽快委托律师会见。律师能核实案情、分析罪名是否成立，并抓住拘留后37天的黄金救援期。
可以。关键看是否具有社会危险性，以及证据是否已基本固定。如果主观不明知、未获利、系初犯、愿意退赃退赔，都有助于争取取保。公安机关主动提出退赔后放人，就是一个积极信号。
有用。退赃退赔是重要的从宽情节，可能促成不批捕、不起诉或减轻处罚。但退赔不代表认罪，应结合案情和辩护策略决定时机，避免打乱无罪辩护的整体布局。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
