本文基于2026年最新司法实践与办案经验。
很多家属想不明白，为什么帮人办贷款也会被卷进刑事案件里。这次北京严查黑中介，核心的罪名往往集中在诈骗罪，特别是那种叫“AB贷”的套路。简单讲，就是中介公司利用借款人资质不足的困境，骗一个资质良好的B出面来“增信”或“走个形式”，最后把债务全压在B身上，而实际放款人拿走了钱。从刑法构成要件看，这就是典型的虚构事实、隐瞒真相，非法占有他人财物。如果涉及通过非法渠道获取潜在客户的电话信息，进行骚扰推销，还可能触犯侵犯公民个人信息罪。就在上个月，我们团队还在讨论一起发生在浙江的案件，情况和这次北京严打的套路很像。
公司突然被查，人被带走，家属在外的第一反应往往是慌乱。很多家属会到处打听，但真正能帮上忙的信息其实只有那么几条。作为专注杭州本地刑事案件十八年的律师，我接到这类咨询时，通常会让助理先给家属倒杯水，然后引导他们把零碎的信息串起来。北京这次行动打击面很广，从收取前置费用的到伪造银行流水的，如果当事人在公司里只是个普通员工，比如是刚入职几个月的小业务员，或者纯粹负责打骚扰电话的底层职员，那么他的责任和在幕后组织策划的老板是完全不同的。我们团队处理这类案件的第一步，不是急着去见人，而是先开内部会议，把从家属那里获得的碎片信息全部铺开，梳理出当事人在公司架构中到底处于哪个层级、主要经手了哪些业务。这就像拼图，先找到边框，才知道整幅图的范围有多大。
刑事案件最让人不安的，就是人出不来。家属都关心能不能取保候审。在贷款中介被抓这类案子里，能否取保的关键在于当事人是“主犯”还是“从犯”。如果你是一个负责打电话的普通业务员，没有参与策划套路模式，拿的也只是微薄的固定工资加少量提成，那么争取取保的空间会比较大。但如果你身为主管级别，带过团队，或者明知是诈骗套路还深度参与，那难度就会增加。这里面有一个隐藏的痛点很多人不知道：拘留之后的前三十七天，是争取不批捕和取保候审的关键期。一旦错过，人在里面待久了，心理压力会成倍增加。我们模拟过各种可能性，发现在这个阶段，律师如果能通过会见固定下来“如实供述却不知情”的关键细节，对后面的辩护会起到很大作用。至于涉嫌侵犯公民个人信息罪，如果只是被安排打电话，没有参与名单的购买和清洗，那辩护的重点就要放在切割个人行为与单位犯意的关联上。
很多家属会问，案子到了检察院阶段，还有机会争取不起诉吗？其实，案件到了检察院，这意味着进入了审查起诉阶段，能做的事情和在侦查阶段完全不同。在这个阶段，能不能争取相对不起诉，关键看情节是否轻微。比如参与时间极短、没有产生实质损害后果、积极退赃退赔。我们团队曾经讨论过一个案子，当事人只是刚毕业不久的大学生，入职不到半个月，只打了几通电话，连一单业务都没做成。这种情况，辩护的路径就清晰得多。说实话，第一次遇到这类案子时，我也有点懵，因为套路贷和普通民事纠纷的界限有时很微妙。但执业十八年下来，我发现，处理这类群案，最考验律师的是证据梳理能力。团队开会到深夜，白板上写满了各种可能性，最终能帮当事人把刑期降到最低，或者争取到缓刑，靠的就是在细节里找到撬动整个局面的杠杆。犯罪数额的认定也很有讲究，不是你经手的钱都算在你头上，这需要仔细核对流水和证据。
刑事案件的黄金辩护期非常短暂，尤其是在杭州。如果你或家人正因贷款中介的问题，在拱墅、西湖或滨江区遇到了麻烦，不清楚当事人目前在案子里被认定的角色，也不知道下一步该怎么办，可以把情况告诉我。作为一名专注杭州本地刑事案件十八年的律师，我能帮你判断当前最有利的选择。多了解一点真实的情况，家人在里面的日子就多一分盼头。
先不要慌乱地找人托关系。第一时间应通过正规途径了解当事人涉及的罪名、办案单位，并尽快安排律师会见，了解他在公司里的具体角色和参与程度。
有可能。如果属于底层业务员等从犯，涉案金额小，无前科，能如实交代问题，取保机会相对较大。主犯或金额巨大者难度会显著增加。
核心是证明自己仅执行上级命令，未参与非法获取信息的决策和预谋。律师会重点梳理你的工作记录，切割个人行为与单位犯罪的关联。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
