叶斌律师说：贷款中介昔日业务为何被追诉

很多贷款中介突然被带走，家属第一反应是懵的：几年前做的业务，为什么现在才来追究？这背后有一个时间节点值得注意。今年年初，公安部部署了针对金融领域黑灰产的专项打击行动，其中贷款中介行业的旧案被重新提上日程。以前这些行为可能只是民事纠纷，或者报案后没有作为刑事案件处理，但司法政策和形势变化后，证据链完整的案子可以重新启动程序。我们团队近期接触到的几起咨询，都涉及这种情况。作为在杭州专注刑事辩护十八年的律师，我认为贷款中介涉及的罪名往往在合同诈骗和贷款诈骗之间游走，定性不同，后果差别巨大。

常见的几种模式，定罪逻辑并不一样

过去贷款中介的业务模式五花八门，我梳理了一下这些年遇到的案子，大概可以归为四类。第一种是AB贷，A把B带到金融公司，由B出面贷款，钱归A用。A还不上，金融机构追B，B报警说自己被骗了。第二种更粗暴，先用高利息加保证金的话术吸引你，比如让你先交数万元保证金，说这样能帮你把贷款做下来，钱一到手，人就联系不上了。第三种是在合同条款里做文章，嘴上说月息很低，合同签完后告诉你实际年化利率高得多，这时候名字已经签了，很难推翻。第四种就是典型的套路贷，明知你还不起，还不断给你放新款，以贷还贷，砍头息越滚越多，最后欠款翻了几倍。

这些行为落到刑事层面，罪名不是一刀切的。同样是利用贷款业务拿走了别人的钱，可以定诈骗罪，可以定合同诈骗罪，也可以定贷款诈骗罪，甚至骗取贷款罪或者洗钱罪。我们团队内部讨论这类案件时，经常在白板上画出不同模式下的资金流向和欺骗节点，因为辩护方向的起点就在这里——定性越重，刑期越长。比如贷款诈骗罪的起刑点就比骗取贷款罪高，前者要求有非法占有目的，后者只看是否给金融机构造成重大损失。搞清楚到底是哪种行为，才能判断公安的侦查方向有没有问题。

区分主犯和从犯，不只是刑期的问题

很多贷款中介的从业者觉得自己很冤：我只拿了一点好处费，放出去的几十万贷款还不上，凭什么要我连带赔偿全部损失？这个困惑很真实。在共同犯罪里，主犯对全案的犯罪数额承担责任，从犯只需对自己的违法所得负责，连带退赔的范围也相应缩小。我经常跟当事人解释，你在整个链条里扮演什么角色、参与程度多深、对犯罪结果的作用力多大，直接决定你是主犯还是从犯。这个认定不仅影响刑期长短，更影响退赔数额。如果你只是中间介绍人，拿了一笔不多的佣金，那么退赔大概率只需覆盖这笔违法所得，而不是整笔贷款的本息。

案件到了检察院阶段，这意味着进入了审查起诉阶段，能做的事情和在侦查阶段完全不同。我们团队的模拟法庭环节，总让同事扮演公诉人，反复攻击从犯认定的证据薄弱点，看看辩护逻辑能不能站住脚。有时候，一份聊天记录、一笔转账备注，就能证明当事人对核心骗局不知情，这在一线办案中常常是突破口。

旧账重算，家属现在能做什么

人被抓后，家属最怕的是两眼一抹黑。我一般会让助理先给家属倒杯水，慢慢把事情问清楚：什么时候被带走的、关在哪里、涉及哪家公司的哪类业务。然后帮他们梳理几条线：第一，尽快委托律师会见，了解当事人在里面的陈述情况，防止因为紧张说错话导致定性恶化；第二，从银行流水、合同、聊天记录里找证据，厘清他到底参与的是哪一个环节，拿了多少钱；第三，评估认罪认罚和退赃退赔的可能性。关于取保候审的具体条件，不同类型的案件标准也不一样，但有一个共性是，如果能够及时退赃退赔、降低社会危险性评价，取保候审的概率会明显提高。

刑事案件的黄金辩护期非常短暂，尤其是在杭州。如果你或家人正在拱墅、西湖或滨江区遇到了难题，不确定下一步该怎么办，可以把情况告诉我。作为一名专注杭州本地刑事案件十八年的律师，我能帮你判断当前最有利的选择。

说到底，贷款中介的案子之所以复杂，是因为它常常踩着金融创新和刑事犯罪的边界。旧案重启，意味着证据链条可以重新拼凑，也意味着辩护空间需要在更早的阶段打开。没有哪两个案子的情况完全一样，但有一点是确定的：在定性上较真、在角色认定上较真、在退赔数额上较真，是有效辩护的三个支点。