本文基于2026年最新司法实践与办案经验。
很多当事人不理解，为什么明明对方开了公司、签了协议，最后钱还不上了，却可能涉嫌诈骗罪。这涉及到一个关键问题：借款型诈骗中“非法占有目的”的认定。简单说，不是看你借的钱拿去做了什么，而是看你借钱时说的那些理由，到底是真的还是编的。如果从一开始就虚构了借款用途、编造了还款能力，即使后来真的把钱投进了某个项目，也可能被认定为诈骗。作为杭州诈骗罪辩护律师，我们团队前几个月刚分析过一起类似的咨询，情况非常典型。
很多人的误区在于，觉得只要钱没被挥霍，而是拿去开公司、做直播了，就一定是民事纠纷。但实务中，我们团队在梳理这类案件时，第一步看的不是钱最终流向了哪里，而是借款时当事人说了什么。比如，他是不是虚构了一份根本不存在的“干股分红协议”，让你相信他有几千万的资产只是暂时取不出来？他是不是编造了一个成功商人的经历，让你觉得借给他钱很安全？如果这些核心的借款理由从一开始就是假的，那么后续的经营行为，在法律上可能只是掩盖非法占有目的的一种手段。关于这一点，我们团队内部也曾深入讨论过，最终的共识是：不能孤立地看资金用途，必须结合欺骗行为发生的时间点来综合判断。
很多当事人会问，如果让对方补签一份还款协议，是不是就不能再追究刑事责任了。这个问题很复杂。从程序上看，一旦签订了规范的还款协议，公安机关在初查时确实会更加谨慎，因为需要区分这到底是经济纠纷还是刑事犯罪。但协议本身不是“免罪金牌”。如果聊天记录、转账凭证等证据能够清晰证明，对方在借款时就存在虚构事实、隐瞒真相的行为，并且金额达到了诈骗罪的立案标准，那么即使有还款协议，依然存在被刑事立案的可能。我们团队处理这类案件时，有一个固定的工作习惯：在决定是否签协议前，一定会先帮当事人把现有的证据材料全部梳理一遍，评估刑事控告的成功率。如果证据本身比较扎实，先报案尝试刑事途径，可能比单纯依赖一份民事协议更有力。毕竟，案件一旦进入刑事程序，退赃退赔的压力是完全不同的。
用网贷借出去的钱，利息高、压力大，当事人最担心的就是钱追不回来，自己还要背一身债。在这种情况下，证据的收集就至关重要。很多当事人第一次来咨询时，连该准备什么材料都不知道，这很正常。我一般会建议从三个方面入手：第一，固定欺骗行为的证据，比如对方吹嘘自己有巨额股权、有高额分红的聊天记录，或者那份虚假的干股协议；第二，梳理资金流向，把银行转账记录、网贷平台的借款和还款记录全部整理出来，证明钱确实给了对方；第三，证明对方的真实财务状况，比如他其实早已是失信人，或者名下根本没有公司。这些材料整理得越清楚，无论是去报案还是后续的民事诉讼，都会更有底气。如果你正因为搜索“杭州诈骗罪律师”而看到这篇文章，请记住，网络分析替代不了针对你案情的专业诊断。与其自己猜测，不如把材料带过来，我们团队先帮你做一次全面的案情梳理，弄清楚现在到底处于什么阶段、下一步该怎么走。
说到底，借款型诈骗的认定，核心在于穿透表面的经营行为，去审视借款那一刻的真实意图。虽然情况复杂，但依然有几条可行的路径可以尝试。关键是，不要因为对方抛出一个看似合理的“经营亏损”解释，就轻易放弃刑事控告的机会。
先不要慌，也不要盲目去找关系。第一步是尽快委托专业律师会见，了解涉案金额、具体指控内容，判断是否存在取保候审的可能。
金额大确实会增加取保难度，但不是没机会。如果能积极退赃退赔、获得谅解，或者证据上存在重大疑问，依然有争取的空间。
非常有用。在诈骗罪中，退赃退赔是重要的从轻情节。如果能全额退还，结合认罪认罚，最高可以减少基准刑的30%以下。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
