我接触过不少做助贷生意的朋友，他们常常有一个共同的困惑：客户是自己找上门的，服务内容也讲清楚了，一笔服务费也是对方了解并同意后支付的，怎么最后公司和员工会被认定为诈骗呢？从商业逻辑上看，这似乎是一个“周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨”的交易。但在刑事法律的视角下，问题远没有这么简单。
在处理这类涉及诈骗罪的助贷案件时，我们律师团队辩护的核心，往往会聚焦在一个看似简单却至关重要的问题上：客户在支付服务费的那一刻，是否陷入了“错误认识”？诈骗罪成立的一个核心要件，就是行为人虚构事实或隐瞒真相，使被害人基于这个错误认识，自愿地处分了自己的财产。在助贷行业，控方往往会主张，公司夸大了贷款的成功率，或者虚构了某种特殊的渠道能力，导致客户误以为只要交了钱，就能拿到贷款。但是，现实情况真的如此吗？我对此持保留意见。说实话，现在这个信息时代，一个有贷款需求的客户，很可能已经接触过不止一家类似的公司了。他们的信息可能早已在各种渠道中流转，接到过无数的推销电话。当他最终选择走进一家公司，坐下来，愿意支付一笔服务费的时候，他对这个行业的“游戏规则”真的毫不知情吗？他对于这笔钱是服务费，而不是贷款成功的保证金，真的完全不理解吗？我认为，这并不绝对。很多客户对流程的了解程度，可能远比笔录上呈现的要深刻。这一点，恰恰是辩护中可以去深入挖掘的空间。
在法庭上，被害人的陈述是极其重要的证据。但在助贷类案件中，我们必须理性地看待这份陈述。当一个客户最终没有获得预期的贷款，并且支付了一笔服务费时，他的内心必然是不满的。在这种情绪下，当办案人员找到他制作笔录时，他所说的话，会有意无意地将自己塑造成一个纯粹、无辜的受害者。他可能会淡化自己当初“货比三家”的过程，可能会模糊掉业务员对他解释服务费性质时的细节，而只强调“他们说能帮我办下来，结果没办成还收我钱”。这是一种人性的本能，可以理解，但未必是事实的全貌。尤其是在一些案件中，我们发现，只有当有客户去投诉，事情闹大了，才会引发刑事立案。这种“不告不理”的现象，在某些地区是存在的。这说明，案件的启动本身就带有一些偶然性。因此，律师的工作之一，就是通过交叉比对其他证据，来检验被害人陈述的真实性和完整性，不能让一面之词成为定案的唯一依据。
我看到越来越多的企业主开始意识到刑事风险的存在，这是好事。刑事辩护固然重要，但永远是被动的。更重要的，是在日常经营中就建立起一道防火墙。助贷行业的红线究竟在哪里？其实就在于你的业务模式，究竟是在提供真实的信息咨询服务，还是在制造一种“交钱包过”的假象。你的收费标准、服务流程、合同条款是否清晰明确？有没有向客户充分揭示贷款本身的不确定性？这些细节，平时看似不起眼，但在关键时刻，就是区分民事纠纷和刑事犯罪的界碑。我常常跟一些做生意的朋友说，不要等到出事了才想起找律师。有效的辩护，很多时候是建立在企业日常经营合规的基础之上的。如果前端的业务流程漏洞百出，充满了引人误解的话术和承诺，那无论后端律师的辩护技巧多高明，都将举步维艰。
刑事案件最怕的不是案情复杂，而是在不了解规则的情况下走错了第一步。很多商业模式，在法律的边缘游走，经营者自己可能都未曾意识到风险。等到被调查时，往往已经错过了最佳的应对时机。如果你对自己的业务模式不太确定，或者已经感到了一些压力，可以先把情况告诉我，我帮你看看，当前最重要的是什么。
商业的逻辑和法律的逻辑，并不总是一致的。很多时候，“客户自愿”并不能成为一道万无一失的挡箭牌。真正能保护一个企业的，是对法律红线的敬畏和规范化的经营流程。这不仅是为了应对可能的调查，更是为了让企业能够健康、长远地走下去。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
