从业这么多年，我接触过不少贷款行业的案子。很多当事人直到被警方带走，才意识到自己信任的银行渠道背后，藏着多大的隐患。说实话，渠道的风险，真没有大家想得那么低。有些渠道人员和银行关系好，业务能做出来，但也有不少人会为了业绩铤而走险。比如伪造搬迁证明、做假数据、甚至刻假公章。渠道一旦出事，往往就是大事，因为它背后可能连着十几家甚至几十家助贷公司。你可能会问，为什么助贷公司会把业务委托给渠道？不就图别人实力强、路子野吗？但恰恰是这种依赖，埋下了最大的定时炸弹。
前阵子，有个渠道公司的老板找到我，问我能不能给他的团队做个合规培训。他说，他们现在不做之前那种高风险的业务了，想转型，但不知道从哪下手。我当时就说，转型不是最难的，最难的是老板自己有没有真正想明白：哪些事情是底线，碰都不能碰。很多老板是从高利贷行业转型过来的，对法律条文甚至比律师还熟——尤其是套路贷的司法解释，他们能背出来。但为什么714高炮被严打的时候，有些人能全身而退？不是因为他们做得天衣无缝，而是因为他们心里有一杆秤：哪些钱不能赚，哪些角色不能当——他们没去做压垮借款人的最后一根稻草。
但更多人呢？总抱着侥幸心理，觉得“大家都这么做，我跟着做没事”。结果呢？事情发生了才慌慌张张找律师。我经常被问到的问题是：“律师，我们出事了怎么办？”为什么不早一点问“我们怎么才能不出事”呢？每一家公司、每一位老板，都应该有未雨绸缪的意识。等到经侦上门、账户冻结、人被带走，再来想办法，难度就不是一个量级了。
最近一段时间，国家对金融行业的整顿力度确实很大。从经侦到公安部，再到国家金融监督管理总局，大大小小的文件发了不少。但这些文件到底说了什么？哪些业务现在还能做，哪些已经踩了红线？很少有人能真正解读透，并结合案例给从业者讲清楚。所以我们的线下和线上课程，并不是去给学员画大饼，而是帮他们做好每一次“合规体检”。不管你是做电销还是网销，不管你在所在城市排名第几，只要参与频繁、涉及面广，漠视自身风险就等于在走钢丝。
我说这些，不是要让谁感到恐慌。而是想说，合规不是一次性的动作，更不是出事后补救的遮羞布。它应该成为一种日常管理习惯。就像我平时办案，会告诉当事人家属：很多影响结果的时间节点，往往在意识到之前就过去了。同样，对于金融从业者来说，很多风险隐患，其实在业务刚开始时就埋下了。
如果你现在还不确定自己或团队的业务模式是否存在风险，可以先把情况告诉我。我帮你梳理一下，看看当前最要紧的是什么。别等到问题发生了再着急，那一步，往往是最被动的。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
